加快推进数字金融银行建设，是昆仑银行贯彻中央金融工作会议精神、做好“五篇大文章”要求的具体行动，是落实中国石油建设“数智石油”战略举措的关键支撑，也是推动资本和金融企业数字化转型、智能化发展，建设能源领域最具竞争力的一流特色化商业银行的必然选择。

一、数字金融经验做法的借鉴

在推进数字金融转型的过程中，通过系统梳理和分析同业机构的成功做法，从股份制银行、城市商业银行、农村商业银行三个赛道分别萃取出头部银行的典型经验。进一步明确发展方向，优化资源配置，快速形成符合昆仑银行自身实际的数字化转型路径，提升服务能源产业的精准性和有效性。

1. 加强科技协同，实现深度场景融合。平安银行充分运用集团科技和生态优势，借助集团资金与牌照资源，整合集团产品和服务资源，构建综合金融解决方案。

2. 构建生态化平台，打通产业数据壁垒。宁波银行打造多元服务矩阵，构建多场景协同生态；平安银行通过“数字财资+平安好链”，建造生态平台。

3. 打造敏捷团队，提升响应能力。上海农商银行打破部门界限，组建跨职能敏捷团队，将核心能力资源化、模块化，提供可复用的中后台能力支撑，快速响应市场变化。

4. 系统化风险防控，实现全链管理。宁波银行创新引入“关联图谱技术”与“风险管理数据集市”等方法，实现隐性风险的可视化识别与精准管控。

5. 培养复合型数字人才，建立灵活人才体系。上海农商行以敏捷转型培养复合型人才，并建立“资源池”式的人才调配机制，确保人力资源能灵活高效支撑前台业务。

6. 以客户视角，梳理客户的业务旅程。招商银行从交易思维转向“客户旅程”思维，以客户视角，对服务全流程进行端到端的数字化梳理和优化，提升客户粘性。

二、数字金融转型发展的路径

当前，中国石油主业单位金融需求主要聚焦在差异化的产品供给、敏捷化的需求响应、简洁化的申报流程、体系化的金融知识普及、综合化的金融解决方案等。为精准响应上述需求，更好服务主责主业，昆仑银行在产融结合数字化银行建设的转型路径，重点围绕五个方面加快组织推进。

1. 敏捷化组织体系建设。

建立敏捷模式，组建跨部门的敏捷团队；引入华为集成产品开发体系（IPD）提升创新效率，建立以客户为中心的研发理念，将传统链式产品研发流程转化为矩阵式敏捷流程，显著提升产品研发效率与市场竞争力。实现从需求撰写到投产上线时间从原来的平均4个月缩短到现在的1个月；将传统信贷产品办理时效从原来的2—3周下降至“分钟级、立等可取”的新阶段；贷款办理成本从原来的2000元/户下降至50元/户。

2. 数字化基础设施建设。

打造信贷“大运管”模式，实现业务的集中运营；构建“云柜”服务平台，突破物理网点限制，提供远程账户服务；引入工商、司法、反洗钱等外部大数据，提升风险防控水平；建设智能网络、数据湖、数据中台等现代化信息系统，夯实数据基础。

3. 标准化业务模式建设。

布局标准化线上产品，推出21项石油化工领域产业链标准化线上产品，实现扫码申请、数据直连审核、秒级放款。搭建大数据风控平台与风险预警系统，实现全流程智能化信贷管理。创新研发3款智能审批模型，审批周期从7天压缩至1天。

4. 智能化客户服务体系建设。

打造“AI视讯客服+AI客户经理”的一体化智能服务系统，通过技术赋能，大幅提升客户体验与运营效率。累计搭建投用超500项智能应用场景，基本覆盖金融业务场景，累计服务客户超700万人次，智能分流率超70%，居行业领先。

5. 全景化生态场景建设。

积极融入中国石油大集中ERP、云梦泽、昆仑大模型等重点项目建设。深入挖掘产业链客户供应链、结算、代发工资，将昆仑银行打造为云梦泽的对公+零售，标准化+个性化，线上+线下的综合金融服务商。首次在昆仑大模型智能应用场景布署AI制度问答助手，实现制度知识即问即答、关联制度条款精准定位，有效提升全行基础工作管理水平。联E贷、道E贷、龙E贷、昆仑E贷润滑油、昆仑E通订单融等近10个细分场景实现产业链最后一公里全覆盖。

三、数字金融加快转型发展的建议

强化顶层设计是推动数字金融转型的关键。从构建产业链数据闭环、创新产融协同治理体系、推广优秀实践等三个方面入手，打破信息孤岛，构筑数字时代中国石油集团协同新优势。

1. 打造“集团一体化数据闭环”，激活数据资产价值。

深入推进大集中ERP、云梦泽等系统数据实时对接，建立覆盖油气生产与金融双线直连的数据汇聚、治理、应用、反哺全生命周期的动态闭环贯通体系。制定集团数据要素市场化配置规则，将数据资产转化为核心竞争优势。

2. 创新“数字产融协同治理体系”，将金融基因植入主业发展内核。

为更好地落实中国石油集团《关于贯彻落实中央金融工作会议精神推动资本和金融业务高质量发展的实施意见》及相关工作布署，健全协同发展机制，提升金融服务主业能力，建议创新“数字产融协同治理体系”，建立一套穿透业务流程、激励相容的数字化治理规则。明确主业单位对金融业务的合作范围与协同路径，推动产融结合纵深发展。

3. 推广数智石油优秀实践，实现集团整体利益最大化。

通过总结提炼标准化范式、构建产学研用协同机制、建立专项推广方案等措施，对中石油集团产业与金融数字化转型的先进经验，进行模块化解构和适配性改造，实现先进做法的规模化推广应用，打造具有中国石油特色的新标杆，实现集团整体利益最大化。

四、结语

数字金融银行建设是一项系统工程，需要持续投入和不断创新。昆仑银行通过近年来的探索实践，在服务能源产业方面已经取得了显著成效。未来，随着数字技术的快速发展和能源行业转型的深入推进，数字金融将在服务实体经济、推动高质量发展方面发挥更加重要的作用。我们相信，通过持续深化数字化转型，昆仑银行一定能够为能源产业发展提供更加优质的金融服务，为实现中国石油“数智石油”战略目标作出更大贡献。

（参考文献略）